宁波银行:打造“四专”模式 迈向小微金融服务

发布时间:2019年08月09日 12:35:45  作者:gbdfjzc.com

  打造“四专”模式,迈向小微企业金融服务新高度

  ——宁波银行(行情002142,诊股)服务民营小微企业案例

  为全面学习贯彻党的十九大和十九届二中、三中全会精神和习近平同志新时代中国特色社会主义思想,积极响应并落实习《关于加强金融服务民营企业的若干意见》,宁波银行广大业务人员积极投身于全面建设小康社会和全力支持小微企业发展的浪潮中,坚守着“与小微企业共成长”的最初目标,秉承着“勤思考、肯吃苦、勇创新、重实践”的工作作风,逐渐形成了一套服务实体经济、支持小微企业发展的管理增效新模式。

  一、深入调研,挖掘金融服务难点

  民营经济是社会主义市场经济的重要组成部分,为了解决民营企业,尤其是小微企业“不敢贷、不愿贷、不能贷”的问题,更好地支持实体经济发展,宁波银行一线业务员工坚持实地走访企业,深入调研其融资痛点、堵点,充分挖掘小微企业的金融需求,发现存在以下三方面较为突出的问题:

  一是缺乏专业团队提供针对性服务。小微企业是市场经济的重要组成部分,但是配套的金融产品和享受的金融服务往往不够“称心如意”,或是没能量身定制,或是缺少专人对接。

  二是缺乏高效的金融需求对接渠道。民营企业尤其是小微企业,由于企业从业人员能力有限或所处地区较为偏远、分散,往往缺乏获得有效金融服务信息的途径。

  三是缺乏有效的政策制度给予支持。拓展小微企业业务收益少、见效慢、风险大,如果金融机构没有对应的配套制度,一线团队就会缺乏推进小微企业业务发展的动力。

  针对上述三个难点,宁波银行坚持立足区域市场,注重专业团队建设,推出多项配套政策,着力推进产品创新,持续优化业务流程,全力助推小微企业的起步、成长、发展。

  二、“四专”模式,高效服务小微企业

  宁波银行充分激发业务团队的创新活力,深入贯彻党中央支持小微企业发展、金融服务实体经济的思想方针,勤于走访,勤于思考,勤于总结,从团队、政策、产品和服务四个方面创新“四专”管理模式,让区域内小微企业及时享受到价优质高的金融服务,为小微企业的成长发展保驾护航。

  ㈠打造专业的团队

  专业的团队,是实现高效服务小微企业的坚实基础。宁波银行从团队建设、人员配置和能力提升三个方面,打造小微企业专营团队,实现专业的人做专业的事。

  一是持续优化团队建设。为倡导普惠金融发展,推动小微企业的专业化经营,宁波银行从2006年底成立了零售条线,并在总行设立零售公司部,实行条线垂直管理、独立考核,负责全行零售公司条线产品研发、业务指导和团队管理。为推进金融科技更好地服务小微企业,2018年总行零售公司部新增设二级部——IT支持部,从金融科技的角度,旨在进一步提升产品规划、需求分析、系统验收等工作的专业化水平,更好地为小微企业提供优质的产品和高效的服务。

  二是不断加强人员配置。宁波银行各分支构均设置小微企业专营团队,共有242个,专职人员超过1500人,近一年新增450余人;团队架构及人员配置较为完善,各级人员目标明确、职责清晰。截至2019年3月末,除宁波地区外,宁波银行还在上海、杭州、南京、深圳、苏州、温州、北京、无锡、金华、绍兴、台州、嘉兴、丽水等区域设立了13家分行,服务当地民营小微企业。

  三是分层提升综合能力。针对管理人员和业务人员,结合岗位特点和能力薄弱点,分层开展专项塑形培训,通过讲师授课、主题研讨、经验分享、技能培训、随堂测试、情景演练等模块,结合上门送教、专项指导等方式,有效提高各类人员服务小微企业的专业能力。

  ㈡制定专项的政策

  专项的政策,是实现高效服务小微企业的有效保障。宁波银行从信贷资源、考核激励和尽职免责三个方面优化制度建设,给予专业团队专项的政策支持。

  一是确保信贷额度。宁波银行统筹考虑信贷资源的合理配置,向小微企业实施信贷倾斜政策,满足制造业等重点领域的投放,支持实体经济的发展。同时,为确保额度的有效使用,由总行进行集中分配信贷额度,并每日跟进额度投放进展情况,确保各机构执行到位。